Guvernul extinde protecția debitorilor ipotecari și elimină comisioanele pentru retragerile de numerar la vitrine pentru grupul persoanelor vârstnice și cu dizabilități

#Spania – În cadrul ședinței, vicepreședintele a evaluat pozitiv impactul celor trei Protocoale de incluziune financiară și al Codurilor de bune practici semnate, și a reiterat disponibilitatea Guvernului de a finaliza cadrul instituțional de protecție financiară și incluziune cu Autoritatea de Apărare Financiară Client financiar, relansat săptămâna trecută.

În plus, a fost întărită protecția debitorilor ipotecari și incluziunea financiară, prin extinderea cadrului preventiv de ajutor pentru debitorii aflați în risc de vulnerabilitate și prin consolidarea incluziunii financiare a persoanelor în vârstă sau cu dizabilități și în mediul rural.

Se extinde pragul de venit pentru a accesa Codul de bune practici pentru debitorii cu risc de vulnerabilitateÎn cadrul ședinței a fost evaluată aplicarea Codurilor de bune practici pentru debitorii ipotecari semnate cu sectorul financiar. Codul de bune practici pentru debitorii expuși riscului de vulnerabilitate, lansat în urmă cu un an, a fost propus ca măsură preventivă pentru a oferi o plasă de siguranță pentru debitorii vulnerabili cei mai afectați de creșterea ratelor dobânzilor, păstrând în același timp stabilitatea financiară.

Cererile primite pentru codurile de bune practici ipotecare în 2023 se ridică la peste 55.000 până în septembrie, conform datelor de la Banca Spaniei, cel mai mare număr de cereri, ceea ce evidențiază necesitatea și utilitatea acestora. La acestea se adaugă măsurile alternative de ajutor convenite bilateral între instituțiile financiare și clienții acestora, cum ar fi renegocieri, refinanțare și, mai ales, rambursări anticipate.

Această evoluție, împreună cu rata scăzută de îndoială a gospodăriilor, este o reflectare a forței pieței muncii și a îmbunătățirii situației financiare a familiilor din ultimii ani, ceea ce le-a permis să facă față unei creșteri a datoriilor dintr-o poziție mai puternică. ratele dobânzilor. Acest lucru are ca rezultat și menținerea stabilității sistemului financiar.

În lumina acestui diagnostic și după un an de implementare a acestei plase de siguranță, se consideră necesară și pertinentă îmbunătățirea capacității acesteia ca cadru preventiv, fără a genera riscuri de stabilitate financiară. Pentru a face acest lucru, Guvernul va extinde pragul de venit pentru a putea accesa Codul de bune practici pentru debitorii cu risc de vulnerabilitate. Concret, acest prag crește de la 3,5 la 4,5 ori IPREM, ceea ce înseamnă că vor putea accesa gospodăriile cu un venit anual de până la aproximativ 38.000 de euro.

De asemenea, suspendarea tuturor comisiilor de rambursare anticipată pentru creditele ipotecare cu rată variabilă și conversia la rată fixă ​​va fi extinsă în cursul anului 2024, iar conversiile gratuite de la rate variabile la rate mixte vor fi extinse.

Pe de altă parte, odată cu încheierea acestei măsuri, plafonul permanent de 0,05% care limitează comisioanele aplicabile schimbărilor de la credite ipotecare cu dobândă variabilă la dobândă fixă ​​va fi extins, astfel încât acestea să includă și modificările la creditele ipotecare cu rată mixtă.

Măsuri de scutire pentru sprijinirea gospodăriilor cu credite ipotecarePrim-vicepreședintele a insistat asupra necesității de a informa în mod proactiv cetățenii cu privire la diferitele opțiuni de reducere a creditelor ipotecare care le sunt disponibile. Care constau din:

Înghețarea ratei dobânzii pe 12 luni, adică înghețarea ratei în perioada respectivă.Prelungirea perioadei de rambursare de până la 7 ani.Iar pentru familiile cu venituri mai mici de 25.200 de euro (de 3 ori IPREM) se adaugă și perioada de grație de 2 ani.Progrese în incluziunea financiară și atenție personalizatăÎn ceea ce privește protocolul semnat în februarie 2022 pentru a garanta incluziunea financiară a persoanelor în vârstă și a persoanelor cu dizabilități, toți participanții au apreciat foarte mult măsurile adoptate, care duc la o îngrijire mai bună, mai apropiată și mai adaptată.

S-au înregistrat progrese în serviciul personal, îmbunătățiri ale orelor de serviciu public, cu 82,2% din birourile cu program prelungit; creșterea la 94% a numărului de casier adaptați și 277.000 de seniori care au primit pregătire financiară în primul semestru, pe lângă creșterea cu 12% a cifrei consilierului superior.

Pentru a garanta protecția persoanelor în vârstă din întreg sectorul financiar, Guvernul va elimina comisioanele pentru retragerile de numerar de la ghișeu până la sfârșitul anului. Monitorizarea trimestrială și comunicarea progreselor vor fi, de asemenea, menținute pentru a implementa îmbunătățirile necesare, acolo unde este cazul.

Servicii financiare în zonele ruraleÎn ceea ce privește foaia de parcurs pentru incluziunea financiară în mediul rural, semnată de patronatele sectoriale în octombrie 2022, s-au înregistrat și în ultimul an progrese importante. Până în prezent, a fost posibilă asigurarea acoperirii, prin instalarea de bancomate sau alte modalități alternative precum Ofibuses, a peste 200 de municipii, 93% dintre municipiile cu peste 500 de locuitori care nu aveau un punct de acces la serviciile financiare. cu puțin peste un an în urmă, ceea ce reprezintă o includere a peste 200.000 de persoane care trăiesc în mediul rural.

La ședință, vicepreședintele a explicat că obiectivul ar trebui să fie ca 100% din municipiile de toate dimensiunile să poată accesa servicii financiare, cu soluții adaptate specificului lor teritorial și populațional.
De asemenea, se preconizează extinderea informațiilor care apar în registrul Băncii Spaniei, astfel încât să apară cele mai inovatoare forme de prestare fizică a serviciilor financiare, pentru a favoriza identificarea eventualelor deficiențe și a continua avansarea în acoperirea efectivă a serviciilor financiare. întreg teritoriul naţional.

Autoritatea de apărare a clienților financiariÎn cele din urmă, prim-vicepreședintele a informat patronatele instituțiilor de credit, reprezentanții intereselor utilizatorilor financiari și Banca Spaniei despre relansarea proiectului de creare a Autorității de Apărare a Clienților Financiari.

Nadia Calviño a reiterat că este un proiect prioritar pentru Guvern, care va acționa ca un punct culminant pentru finalizarea sistemului de protecție și includere a clienților financiari. După cum s-a raportat, procesării sale i s-a acordat un caracter prioritar și urgent pentru a putea fi stabilită cât mai curând posibil.

Incidente în sistemele de platăÎn cadrul întâlnirii au fost analizate și alte aspecte legate de situația sistemului financiar și, în special, incidentele care au avut loc în ultimele săptămâni în sistemul de plăți. S-a convenit să implementeze diferite măsuri pentru a consolida securitatea și încrederea utilizatorilor și pentru a preveni repetarea episoadelor similare.

Primul și ministrul Economiei, Comerțului și Afacerilor se plimbă prin grădinile din La Moncloa. (Piscina Moncloa/José Manuel Álvarez)

Mai multe informatii Guvernul scutește de sarcina ipotecară a familiilor vulnerabile (22.11.22) Instituțiile de credit vor furniza servicii financiare față în față în toate municipalitățile spaniole (07/10/22) Afaceri Economice și Transformare Digitală salută semnarea protocolului de către entitățile financiare pentru a garanta incluziunea financiară și atenția personalizată a persoanelor în vârstă (21.02.22) Sursa: Guvernul Spaniei – Guvernul extinde protecția debitorilor ipotecari și elimină comisioanele pentru retragerile de numerar la vitrine pentru grupul persoanelor vârstnice și cu dizabilități